11月8日，记者获悉，在第四届中国国际进口博览会期间，渣打中国宣布正式推出专为中小企业量身定制的“逸商跨境通”服务包，以金融“活水”精准灌溉中小企业，把握跨境贸易新机遇。

　　海关统计数据显示，今年前三季度，我国外贸进出口继续保持较快增长且韧性较足，其中，外贸经营主体活力增强，中小企业如何紧握新形势下的外贸机遇亦成为市场关注重点。

　　而借助跨境电商平台，进入国际贸易的门槛大大降低，则为中小企业提供了“借船出海”的机会，由成长走向成熟，中小企业纷纷转型跨境电商，越来越扮演主要力量。

　　值得注意的是，中小企业在跨境贸易的过程中仍面临着四大典型金融堵点，包括：境外账户难获得、跨境结算慢又贵、汇率风险难把控、跨境融资望洋叹。

　　渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李佩莲在接受《国际金融报》记者采访时表示，疫情之下，可以清晰地看到中国中小企业在复工复产以及积极发展的过程中，展现了极强的韧性、灵活性以及拼劲。

　　其中，有相当一部分中小企业主动进行转型，“掉转船头”，主动迎接新浪潮，在变局中创新局。那么，在这个过程中，相关企业是怎么做到的？又需要哪些金融服务？

　　需调整发展思路

　　一家位于杭州的中小型食品与美妆企业——中食安食品有限公司（下称“中食安”）介绍称，其自成立之初，就一直以打造优质消费级商品供应链集成平台为使命。

　　自2019年起，中食安从最初的单一B2B（跨境贸易模式）拓展为B2B（跨境贸易）/B2C（跨境零售）/B2D（跨境分销渠道）三个商务模式上，将海外高品质的食品及美妆产品通过跨境（进口）业务形式输送到中国市场来。

　　记者采访了解到，在2020年海外疫情最紧张的时期，对跨境进口产业还是带来了一定的挑战，包括上游的供应端产能以及物流环节的资源和成本等方面。

　　此外，入关申报时的货物检测等级提升，尤其是冷藏柜（如巧克力）等相关的入关环节要求提高，对货物的安全保存条件及履约时效都产生了一些不可预估的因素。

　　“2020年下半年开始，我们在发展思路上也做了相应的调整与拓展。从大方向上来说，还是延续公司的长期方向，不断挖掘精选海外优质商品来满足国内的消费市场。”中食安方面表示，不过，在业务形式及商品选择上则做了一定战术上的调整。

　　一是从保税模式拓展到直邮模式。一部分商品的销售部分，在原有靠大批量海运或空运至保税仓来完成B2B或B2C交易的基础上，拓展了海外交货或海外仓直邮的业务模式，采取将部分货品入到海外仓或由对方代发的方式，缓解高物流成本及产品品项单一等问题。

　　二是从“找产品”拓展为“找品牌”。以前的思路主要是较单纯的采买商品的贸易模式，但往往这类产品都是抢手货或红海区，价格透明且货物资源紧张。在这种情况下，则需逐步演进或更加侧重于对海外品牌的精选与挖掘，特别是一些在海外有一定市场且尚未进入中国市场的深潜力高成长性品牌。

　　三是从进口拓展到出口业务。这与公司最初的“采全球、卖全球”的宗旨也保持了一致。在我国外贸进出口持续保持较快增长且韧性较足的背景下，海外市场的供应链生态里，中国永远会是重要的组成部分。

　　进一步拓展深度

　　整体来看，部分企业选择在2020年下半年和2021年上半年做一定程度战略上的调整，比如加强消费级市场（特别是食品这块）的品牌合作及孵化，甚至是逐步形成自有品牌的输出，并以此作为跨境业务的主要发展方向。

　　专注于经营女性保健品的香港恒恩科技有限公司（下称“恒恩科技”）告诉记者，在疫情之前其主要业务以服务为主，之后则逐渐把比较宽泛的跨境电商业务集中到以大健康为线索的领域。

　　“此外，进一步提升业务质量也很重要，我们与部分国际知名品牌之间的关系逐渐从服务转变为一级代理，从而更加稳定和长期。”恒恩科技方面表示，在拥抱流量变化的基础上，整个业务也超出了预期。

　　消费者方面，逐渐成熟的表现则体现在知识储备的丰富，不再是盲目的跟风，而是有自己专业的理解。在这种情况下，根据消费者的需求定制化也需要很深的科研壁垒，从而发展成为更值得消费者长期信任的品牌。

　　必须承认，健康领域是一个长期的赛道。随着人们生活水平提高，也会对这个方面越来越关注。因此，在科研创新方面也需要更多的投入。在公司接下来的发展中，也希望能够与一些顶端的机构合作，不仅包括资金往来，在业务的深度上也会进一步拓展。

　　具体来看，在跨境电商的各个领域其实都可以有金融机构介入，特别是公司从贸易端形成一个品牌的时候，很多财务模型就不一样了，因为需要在更大的市场进行投放，比如前期需做好供应链计划，订单下给海外的工厂的时候也会出现生产的费用等。“因此，希望在更多领域可以有合作。”恒恩科技表示。

　　需要多样化服务

　　那么，对于进军跨境电商的中小企业来说，有哪些金融服务的需要？未来相关金融服务又可以进行什么样的创新？

　　跨境电商资深人士、普特教育创始人兼董事长冯迪洋在接受《国际金融报》记者采访时表示，中小企业需要得到很多的金融服务的支持和专业的培训，才能从传统国际贸易转型走向跟移动互联网以及物联网迅速发展的数字化贸易时代。

　　在全球化趋势下，中小企业应借势而为，抓住跨境电商发展机遇，实现中国企业数字化出海。

　　对相关金融服务的创新，从普特电商平台接触的中小企业来看，普遍存在三方面金融需求。

　　第一是海外账户的开立，希望在国内可以方便开立海外账户。第二是有流动资金和提前回款的需求，希望银行可以量身定制订单提款（例如，有订单即可提前收款，加速资金回笼，环解备货压力）。第三，中小企业普遍希望银行提供妥善管理外汇风险的配套服务。

　　在这一方面，不少企业表示，希望与银行之间不仅仅是支付结算层面的交集，还可以有全方面的“看见”与沟通。

　　恒恩科技方面告诉记者，在其合作的银行中，以渣打银行为例，相关服务还是很有优势的，尤其是支付时效性。未来期待可以在境外企业融资这块获得更多样化的服务。

　　恒恩科技表示，就未来布局来看，我们也希望能够把目前较为零散的银行方面的合作，更集中在少数银行，也能够让彼此的合作进入一个更深的阶段。“具体来看，银行能够看到我们更全面的一些业务往来，比如与交易伙伴的资金往来，对方的公司性质以及体量和在行业中的地位”。

　　有哪些金融痛点

　　李佩莲在接受《国际金融报》记者采访时表示，疫情之下，可以清晰地看到中国中小企业在复工复产以及积极发展的过程中，展现了极强的韧性、灵活性以及拼劲。

　　其中，有相当一部分中小企业主动进行转型，“掉转船头”，主动迎接新浪潮，在变局中创新局。“特别是自去年以来，我们发现有越来越多的中小企业转型到跨境电商，包括两大类型——从传统外贸转型到跨境电商，以及从国内电商转型到跨境电商，成为外贸新生态的主力军。”李佩莲表示。

　　据悉，中小企业在这一转型过程中往往会面临四大类金融痛点，包括：境外账户难获得、跨境结算慢又贵、汇率风险难把控、跨境融资望洋叹。

　　基于这些观察，李佩莲告诉记者，渣打及时升级了相关的跨境服务，并在本届进博会期间正式推出了为中小企业量身定制的“逸商跨境通”，系统性地实现包括“账户通”“结算通”“汇率通”和“融资通”在内的“四通”。

　　其中，记者注意到，“融资通”指的是跨境融资分步走。事实上，与服务大企业相比，服务中小企有着明显的不同之处，往往需要相关银行伴随中小企业成长，基于企业的生命周期和运营特点，提供多元化的产品组合和综合服务。

　　对此，李佩莲告诉记者，主要体现在以下两个方面：

　　一方面，大企业往往有更专业、更完备的财务人员，而中小企业则缺少相关专业人士，因此更需要长期合作、值得信赖的金融机构来解决“专业”的部分，同时也更考验银行的对接人员发挥专业的“翻译”作用，做到更接地气地对接银企，令中小企业可以放心投入到实务经营之中。

　　另一方面，俗话说“船小好调头”，这也是小企业的一大优势，同时也要求银行能及时跟进，尽快熟悉小企业的转型动态、布局方向，及时掌握企业的最新交易对手方、财务模型等，从而尽快匹配相应的金融服务。

　　如何进一步合作

　　“从目前为止的合作看，对时效性、灵活性、丰富性方面银行给予的配合与支持还是很满意的。在贸易过程中，上述几点非常重要。”中食安方面进一步指出。

　　“当然，未来还是期望银行机构在我们跨境业务运行过程中不仅仅扮演传统收付款这类业务的基础服务角色，还能够在供应链金融、融资贷款甚至是资金管理决策上给予更多的指导与支持。”中食安表示。

　　那么，未来银行会如何进一步致力于服务中小企业参与各类跨境贸易？如何看待其中的机遇和挑战？

　　对此，李佩莲告诉记者，支持跨境贸易一直是渣打的DNA。“未来，在各类跨境贸易方面，我们相信中国市场将扮演更为重要的角色，尤其是引领全球的数字新外贸，例如以跨境电商为代表的新模式”。

　　李佩莲进一步指出，在服务中小企业跨境贸易方面，将重点关注中小企业的数字出海，持续提升相应的金融服务能级，主要包括以下几个方面：

　　一是更便捷优惠的基础服务：针对高频、快捷、小额的贸易往来，进一步降低中小企业的跨境支付成本，让整个跨境结算流程更加实时化、自动化。

　　二是更综合集成的增值服务：基于中小企业跨境电商生态圈的主要触点，全方位地覆盖账户、结算、融资等各个维度，妥善管理汇兑风险，并充分利用渣打在亚洲、中东和非洲等“一带一路”沿线市场的资源，在国际、国内两个市场为中小企业提供综合支持。