案例简介

　　云趣数科打造的确信融是基于区块链技术打造的供应链金融平台服务，打破传统供应链金融平台的壁垒，实现技术与场景的创新融合，将包括供应链金融在内的供应链相关业务做深做透，打造供应链公共服务平台，建设供应链开放服务平台，提供数据服务、金融服务、信用服务、共享服务、监管服务等。提高供应链整体协同效率，提升供应链数据安全性，为供应链数字化和智能化发展贡献科技力量，助力核心企业、保理公司、财务公司、银行等金融机构搭建供应链金融服务平台，深入赋能挑战和机遇并存的中国实体经济。

　　一、

　　单位简介

　　云趣数科作为供应链金融和区块链底层技术领域两大头部企业——中企云链和趣链科技倾力合作的战略布局，定位于“供应链金融科技与运营整合创新服务商”，致力于成为“供应链管理与产业互联网金融新基建首选供应商”。

　　公司主要为供应链中核心企业、金融机构提供基于区块链技术的供应链金融平台服务、票据服务、产融数据存证解决方案、企业数字身份解决方案等产品与服务，为中小企业提供新的融资渠道，解决中小微企业融资难、融资贵的问题，赋能普惠金融。

　　二、案例实践

　　1.行业背景以及痛点：

　　在传统融资业务之中，由于中小企业财务规范性差、偿债能力弱，缺乏有力的信用背书，金融机构为了控制风险，很少涉及直接针对中小企业的金融服务方案，导致中小企业缺少低成本的可用融资渠道。且供应链金融业务涉及到银行、核心企业、平台等多方参与，需要对每个业务主体进行明确的“权、责、利”界定。如何对交易中各主体行为进行记录，避免权责纠纷成为供应链金融交易中一个迫待解决的问题。

　　利用区块链技术分布式存储、不可篡改、可加密的特性，为供应链金融提供信任保证，数据具有可追溯、透明性等特质。基于区块链技术的应用，核心企业的信用能够得到传递，实现全链式穿透；产融和交易信息能在节点间相互背书，为供应链金融的秩序搭建创造了良好条件；智能合约确保协议能够有效执行，规避人工执行中的延迟和道德风险。

　　2.应用实践

　　云趣数科打造的确信融是基于区块链技术打造的供应链金融平台服务，打破传统供应链金融平台的壁垒，实现技术与场景的创新融合。在“确信融”产品中，云趣数科采用了“N+N+N”模式，即“N”个核心企业，“N”个金融及类金融机构，“N”个供应商。由于多个核心企业的参与，供应商的重叠与交织更强烈。

图1 “N+N+N”模式流程图

　　“N+N+N”模式的供应链金融平台，可通过合作方式实现共建共享。逐步提高信息匹配效率，提高资金、资产流转效率，从而让供应链金融平台发挥更大的平台特点，借助科技能力，整合资源，共享服务，提供更好的服务。

　　总体来说，云趣数科的供应链金融为中小微供应商提供了一个新的变现和融资方式，深度赋能保理等供应链金融工具，引导核心企业信用层层传递，同时进一步拓展金融机构的业务范围，基于区块链技术，解决传统融资中的信任、风控、溯源等问题。

　　2.1 YQHaaS

　　本平台基于YQHaaS ——Hyper-integration platform as a Service云趣超融合开放服务生态，采用SaaS化部署模式，为企业提供一站式解决方案，减少企业在搭建平台过程中的诸多问题，如平台前期搭建、采购以及后期系统维护等。SaaS模式具有项目周期短，业务定制化程度高，数据独立云存储等综合优点，是在近年来为满足核心企业、行业龙头级商业银行多元化业务需求推出一项全新的供应链金融平台服务。

　　YQHaaS平台是云趣数科倾力打造的基于区块链底层技术搭建的三层架构立体化开放服务生态系统，即超融合开放服务生态。由应用前台、数字化中台、运营后台三部分组成。

　　（1）应用前台——终端用户自主交互的操作台

　　标准平台一步到位：成熟的平台产品服务，一步实现自有化平台。

　　模块服务即选即用：丰富灵活的开放服务，区块链产品即刻使用。

　　个性需求定制开发：立体化服务体系，从IT到OT打造专属解决方案。

　　（2）数字化中台——基于分布式数据池与云计算引擎

　　数据中台：基于“三权分立”实现分布式数据池、多链、跨链的管理与应用。

　　业务中台：为区块链技术应用层适配提供稳定的逻辑、算法、模型等支撑。

　　技术中台：承载研发成果与能力沉淀、再造复用的技术型平台。

　　（3）运营后台——集成融合多种运营模式的服务保障

　　链接平台：为应用前台和数字化中台提供完备的技术支持和管理支持。

　　链接系统：支持第三方应用拓展，与接入平台共生共赢。

　　链接生态：融合不同生态场景应用，打造全链条运营体系。

图2 平台生态全景

　　该平台面向全生态伙伴，融合了股东中企云链过去5年供应链金融创新实践及趣链科技区块链底层技术控制能力，结合物联网、大数据、人工智能、云计算等技术与供应链金融场景的深度融合应用。客户初期建设成本和后期维护成本都很低，凭借先进的技术，实现开箱即用、易用、可配置，快速上线等优势，有效缩短实施周期，其灵活、可扩展的特性能有效满足不同场景应用，支撑客户业务的长期发展。

　　2.2 供应链金融平台标准功能

　　云趣数科提供的平台搭建主体包括系统支撑层、业务功能层、用户使用层、其他外部支持。具体情况如下：

　　系统支撑层：包含用户体系、企业认证、账户体系、电子签章、消息体系等。

　　业务功能层，Ÿ第一部分为前端用户，其中包含不同身份用户的对应功能。例如核心企业、供应商、投资人对应的前台功能清单及处理功能，同时包含部分平台运营方的功能处理；第二部分针对平台运营方，主要包含用户管理、权限管理、清算管理、额度管理等核心功能的基础配置。

　　用户层：包含对接供应链金融平台的集团公司、核心企业、供应商、银行等各级资产方、资金方。

　　其他外部支持：包含基础服务基础，例如短信平台、邮件平台等；外部系统，例如发票查验、OCR等；CA认证、银行接口对接等。

图3 供应链金融平台标准功能

　　基于对供应链金融平台功能的设计，确信融产品能够在一定程度上实现“开箱即用”，为接入平台的各类用户提供可组合或定制的供应链金融产品和方案。

　　2.3 盈利模式

　　确信融是云趣数科当前最主要的在售产品，针对不同的客户需求，云趣数科在满足客户定制化需求的同时，也能依据不同产品的特性实施采用合适的计费方式，真正实现研发、销售、盈利、迭代更新的闭环模式，推动企业业务的有序发展。云趣数科的供应链金融平台拥有四种计费模式：第三方服务计费、分润业务量计费、共享服务计费，以及运维工作量计费。

　　第三方服务计费：CFCA网络身份认证接口调用次数、百望发票查验调用次数、短信发送量、邮件发送量。

　　分润业务量计费：确权笔数、确权金额、保理（债权转让）放款笔数、保理（债权转让）融资放款金额、再保理放款笔数、再保理放款金额；

　　共享服务计费：用户审核数、档案归档数、额度配置笔数、投资方案数、参数调整次数；

　　运维工作量计费：运维问题及解决情况清单等。

　　确信融产品能够为每家优质的核心企业定制全线上的供应链金融平台，并为其提供后续业务运营服务，借助平台实现供应链应收账款等资产批量线上化、核心企业确权等功能，满足电子确权凭证立、拆分、流转和融资的应用。此外，平台支持未来适度、前瞻的性能扩展要求，实现便捷的业务功能二次开发，满足未来业务创新发展需求；数据存储具备防篡改、防抵赖、分布式可靠等特点。

　　三、创新应用

　　云趣数科“确信融”供应链金融平台主要服务对象包括核心企业、资金方和生态伙伴，对于核心企业来说，“确信融”产品能帮助其强化供应质量，快速提升响应能力，供应链整体实现降本增效；同时压缩自身融资，缩短回款周期，加快资金回流，延迟付款周期，降低财务费用；最终实现深度掌控产业链，打造利益共享的强大供应链管理生态圈。对于资金方，可以有效捆绑核心企业及上下游，对于已建立良好合作关系的核心企业，可依托于核心企业向上下游客户拓展；对于目前无很好合作切入点的核心客户，可通过供应链金融的整体解决方案介入营销；同时可提高定价，获取利差及中间业务收入，提高盈利能力。对于行业中其他生态伙伴，能够提高中小企业融资效率、加快资金周转率，降低成本，提高效益；促进数据在生态链上各方之间的可信、高效流转，使得整个生态链上的伙伴们都从中受益。

　　结束语

　　云趣数科互联网供应链金融服务平台不仅在银行领域为银行带来巨大的收益，解决银行的供应链金融的需求，同时在集团公司的层面，也与集团的供应链业务深度契合，解决集团公司的供应链业务痛点。云趣数科积极推进区块链技术在供应链金融领域的应用和实践，有区块链技术加持，保证平台上的数据安全、可追溯、可信流转。共享标准化银行接口能准确、高效、无缝对接资金方。基于行业最佳管理实践的共享审单、共享服务能力输出，深度赋能核心企业和资金方，降低客户自建平台运营风险，消除企业关于数据安全的顾虑，在企业间建立基于信任的连接，将快速引爆产业金融下一轮业务创新，进而推动“产”、“融”快速结合。